构建“产业数字生态+消费数字生态”，这家全国性股份行信科投入大增13.66%

4月29日，华夏银行(600015)发布2021年年度报告，据报告，该行个人手机银行累计客户达到2,289.19万户，平均月活客户达到366.6万户，比上年增长36.35%，信息科技投入33.19亿元，比上年增长13.66%。

近年来，银行业拥抱数字经济浪潮，强化金融科技赋能，推动数字化转型，在创新变革中提升经营质效，为客户提供更便捷、更高效、更安全的金融服务。

2021年，华夏银行坚持数字化转型首要战略定位，加快数字基础设施建设，实施数据治理等七大工程，建立激励容错等六大机制，打造企业级敏捷组织体系，开展产数金融等数字化创新应用，全面推动数字化与业务深度融合。该行积极响应国家数字经济战略部署和加快推进数字化转型的要求，在“十四五规划”战略指引下，制定数字科技转型五年行动方案，坚持“智慧金融、数字华夏”战略愿景，以“一流智慧生态银行”为目标，以产业数字生态、消费数字生态两条主线为牵引，构建开放生态、精准营销、智慧经营、智能风控、依法合规、价值管理六大主题，引领形成六大平台，横向辐射各条线、子企业，纵向贯穿总分支，全面抬升数字化转型能力和水平。

根据年报数据，该行2021年信息科技投入33.19亿元，比上年增长13.66%，建立企业级数字科技管理机制，一体化协同能力进一步加强，开发投产需求数量同比接近翻番，科技生产力有效提升，推动数字化转型重点任务落地。

零售业务数字化转型方面，该行加强敏捷组织管理，深化科技内嵌机制，打造“数字尖兵”零售专属科技团队，强化需求、开发及数据三类核心人才引进，加速构建“专业、专注、专家”的复合型人才队伍，深化科技人员的业务部门派驻制，强化“业务驱动”敏捷迭代机制，提升客户服务能力；深耕零售重点客群，提升数字化经营能力，加强重点客群全生命周期营销模型运用，构建数字化客户经营流程，大力开展“精准模型+名单制”差异化产品销售，优化客户体验；打造“云触达”系列服务工具，提供优质高效金融服务，持续打造线上云工作室，强化5G、AI技术运用，联通微信银行、手机银行、微信小程序，打造数字化营销服务窗口，提供“无接触、有温度”的零售销售渠道；升级移动PAD展业功能，实现双卡整合、借贷融合及人脸识别功能升级，构建“网点+APP+生态”全渠道服务体系；优化零售网络渠道体系，打造“好快、好用、好看、好惠、好玩”手机银行“五好”新体验，提升手机银行创新、数据、敏捷和运营四大能力，着力将个人手机银行打造成为零售销售主渠道，不断迭代完善产品矩阵，丰富增值服务功能，推出老年关怀版手机银行，建设有温度的老年客群专属线上渠道，破解了老年客群的“数字鸿沟”。

报告显示，该行个人手机银行累计上线功能154个，优化功能点597个，个人手机银行累计客户达到2,289.19万户，平均月活客户达到366.6万户，比上年增长36.35%，信用卡华彩生活APP累计注册用户比上年末增长47.54%，主要电子渠道交易替代率达到98.34%。

产业数字金融创新方面，该行建立产业数字金融平台，聚焦特色行业领域，强化生态对接和场景融合，实现产数模式破冰，创设数字保理、数字产品池、数字物流贷等4类数字融资业务模式，初期投放28.34亿元；深耕核心企业，细耕产业直通平台，精耕伙伴化生态，覆盖先进制造、能源换新、智慧物流、精细化工等国家重点战略行业，初步形成体系化行业服务解决方案。首批对接“全国碳排放权注册登记系统”。

该行上线数字人民币系统，支持冬奥会数字人民币票务支付等场景应用。作为首批合作银行，与上海清算所推出大宗商品“清算通”。深入推进收单场景化建设，完善支付产品体系，打造“支付+场景”的消费生态，对接餐饮、零售、汽车、医美、物业等24个场景生态平台，拓展收单场景化客户2.3万户，吸收个人存款（不含结构性存款）34.26亿元、对公存款43.85亿元。基于分行中间业务云平台，打造华夏菁英贷、“云e投”招投标保证金等产品，助力分行业务创新。推进网点智能化转型，新一代智能柜台全行推广，打造智能化、沉浸式的客户服务新模式。推动机器人流程自动化（RPA）应用。打造大数据风险识别预警系统，全面整合行内外风险数据，利用大数据、知识图谱等技术，构建企业风险信息库、风险视图、风控规则与模型，提升风控效率和精度。

报告指出，该行深入推进对公业务线上化，持续拓展线上服务场景，有效提升“非接触式”服务能力，公司网银新增签约客户1.72万户，累计签约客户数41.45万户，比上年末增长4.33%，其中活跃客户占比87.89%，企业手机银行累计签约客户数13.75万户，比上年末增长31.72%。

面对纷繁复杂的国际国内形势和各种风险挑战，银行业立足新发展阶段，贯彻新发展理念，主动服务和融入新发展格局。2022年，华夏银行锚定“建成有特色、有质量、有竞争力全国性股份制商业银行”的规划目标，加快数字化转型，抓好产业数字金融业务重点突破，打造数字消费生态圈，完善创新体系，强化数据治理。提升零售金融转型效能，深化零售客群经营，打造财富管理银行，拓展消费信贷，建设企业级数字化生态圈和数字化客户经营管理平台。

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