实录|数字化转型如何避免掉入“陷阱”？前浪不可安于现状、后浪不可浅尝辄止

“数字化转型中，前浪不能安于现状而固步自封，算法必须与时俱进，并且根据场景需求对症下药，根据数据基础量体裁衣，根据科技算力量力而为；后浪在学习前浪的时候，往往只是选择性模仿表面、容易实现和出成果的部分，为了避免掉入‘后发劣势陷阱’，需重视数据及算法能力的建设。”8月29日，某股份行银行智能风控中心副主任祝世虎在金融城举办的“中小银行数字化转型“系列线上课程上表示。

该课程分三期上线，本次为第二期，由中原银行业务创新总监刘潇、某股份行智能风控中心副主任、主任科学家祝世虎带来，分别围绕敏捷转型、场景金融下的智能风控两大主题授课。导师的授课紧扣业务实践，可操作性强，为大家开展具体业务提供了借鉴。

赋能听得到炮火的一线

越来越多银行意识到敏捷转型对于实现数字化的重要作用，中原银行作为走在前列的代表，成果十分亮眼。刘潇老师结合中原银行实践，系统介绍了敏捷组织的结构、构建逻辑和方法，分享了敏捷推动零售业务数字化转型的落地经验。

数字化转型中，采用敏捷模式的获益是实实在在的。“敏捷组织往往能够以更低成本，更快地开发出更好的产品。传统模式在最后一刻交付所有价值，反馈周期长。敏捷模式强调的是短时间内快速试错，并持续循环优化，在这个过程中，它的价值是通过增量形式去展现的，而不是最后一刻才呈现。”刘老师说道。

敏捷组织之所以有能量，是因为有生命。刘老师说道，敏捷组织是一个生机勃勃、不断进化的“有机体”，各个得到赋能的团队紧密合作，实现共同目标，并能够快速打散重组；领导层扮演支持角色，帮助团队实现各自使命。

敏捷组织之所以有活力，是因为每一颗“细胞”都有激情。在管理方式上，敏捷组织以敏捷小组为基本工作单元，小组成员端到端、跨职能负责客户的经营、产品的开发，小组间由职能经理拉通。从领导方式来说，敏捷组织往下传导的不是命令和指挥，而是协调、支持。“要让业务和价值产生的地方，让能听到炮火的一线，享受到从上至下的赋能，而非从下至上的汇报。自组织的敏捷模式，使得员工创业、创新的激情被点燃，集体智慧被激发。”刘老师表示。

敏捷组织目标管理怎么做？刘老师介绍，敏捷组织采用的是OKR (Objectivesand Key Results)即目标与关键成果法，相较于KPI，它强调的是过程管控，在OKR的考核下，一方面从上至下分解目标，高层OKR以年为单位，逐层分解到部落、小组层面季度O，确保所有人的工作聚焦全公司优先事项。另一方面自下而上制定关键结果，小组和部落应首先设定自身KR，主动参与，提升自身承诺力度和可行性。

“在OKR制定与执行后，还有一个反馈与调整机制，通过QBR（ Quarterly Business Review季度营运会议）做季度复盘，可以去制定一个合理的目标，相比KPI会往上走一点，是一个踮一踮脚够得着的目标，更有利于新业务的探索、创新精神的促进。”刘老师表示。

避免掉入后发劣势陷阱

祝世虎老师是北京大学第一批人工智能博士，拥有智能风控领域相关专利十余项。他结合业务实践，围绕零售业务大数据智能风控体系建设这一主题，分析了银行“数智化”转型的主要风险，剖析了场景金融风险识别，阐明了智能风控体系要点与模型指标体系构建方法。

金融科技对行业的赋能大家都有共识，然而其中蕴含的风险却未必人人都能清楚认知到。祝老师提示，对于银行来说，金融科技的重点不在于科技，而在于新的业务模式、和与之带来新的风险。

“相比模型应用的一日千里，模型风险管理并没有跟上模型应用的飞速发展。国内模型的应用中，存在模型管理不集中、流程管理不规范、数据及特征分散、模型部署不敏捷等诸多问题。原本用来提高决策效率和控制风险的模型，可能会摇身一变，成为风险的制造者和传播者。”祝老师表示。

数字化转型大潮中，无论是“前浪”还是“后浪”，都有各自需要警惕的“陷阱”。

“一些金融机构在实践中，用‘一套数据、一套算法、一套流程’应对所有业务场景和风控场景。” 祝老师强调，前浪不能安于现状而固步自封，算法必须与时俱进，并且根据场景需求对症下药，根据数据基础量体裁衣，根据科技算力量力而为；在场景金融中，场景方的流量分发模型与金融机构的流量准入模型，二者之间是“既合作，又对抗”的关系。套路化的模型，会使得金融机构风控流于形式，无法有效甄别“流量”。

“对于后浪而言，要避免掉入“后发劣势陷阱”，需重视数据及算法能力的建设。后浪在学习前浪的时候，往往只是选择性模仿表面、容易实现和出成果的部分，而没有深入的去理解业务的经验和智能风控体系建设的关键点。”祝老师指出，花钱买系统是最容易的事，系统建完了还有很多事要做，第一要做大量的、耗时间的的数据工作，以提升模型效能；第二要做革命性的、基础性的科技改造来实现业务全流程的互联互通，进而敏捷支持业务；第三要建设自己的算法研究团队。

180余位来自股份行、城农商行、金融科技公司的学员在线参加了学习。两位导师还与学员展开了互动交流，回答了学员们的提问。学员们纷纷表示，课程对于实践有很强的借鉴和指导意义；在线学习的回看功能也使得大家在学习时间安排上更加机动，在内容消化上更加从容。

“中小银行数字化转型“系列线上课程涵盖敏捷转型、开放合作、数据治理、数字化零售、智能风控等6个数字化转型实践相关主题，由平安、光大、南京、中原等银行的资深专家授课交流，旨在帮助中小银行顺利推进数字化转型。9月5日（周日），第三期课程将上线，详见海报，敬请准时收看学习。

点击文末“阅读原文”即可报名，咨询：

张老师 18600475821

徐老师 13693616281

第一期课程回顾：

中小银行数字化转型如何破除阻力？打牢基础、外部倒逼、试点先行

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