《加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案》系列解读文章之二|信用信息共享应用行而不辍中小微企业融资未来可期

　　中小微企业在我国国民经济中占据重要地位，是社会财富的主要创造者之一，是我国吸纳就业的主渠道，中小微企业健康稳定发展是发展经济、扩大就业的有力引擎。中央经济工作会议要求强化对中小微企业、个体工商户等的支持力度，要引导金融机构加大对实体经济特别是小微企业、科技创新、绿色发展的支持。当前形势下，进一步提升信用信息共享对中小微企业融资的支持作用，推动缓解中小微企业融资难融资贵问题的重要性日益凸显。近日，国务院办公厅印发了《加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案》（以下简称《实施方案》，国办发〔2021〕52号）。《实施方案》坚持需求导向，聚焦破解中小微企业融资信息不对称的难题，创新信用信息共享协同机制，致力于提升中小微企业贷款覆盖率、可得性和便利度。

　　一、搭建共享网络，走出信用信息共享新路径

　　当前，中小微企业经营信息不透明，银企之间存在突出的信息不对称问题。银行受困于缺乏有效渠道收集中小微企业的信用信息，无法有效提升信用贷款的支持力度。对此，《实施方案》提出，依托已建成的全国中小企业融资综合信用服务平台，横向联通国家企业信用信息公示系统和有关行业领域信息系统，纵向对接地方各级融资信用服务平台，构建全国一体化融资信用服务平台网络，打造企业信用信息共享新路径。这些举措，打通了全国信用信息共享交换的统一渠道，畅通银企信息流动，大大促进了金融机构提升服务中小微企业的能力。

　　二、拓宽共享范围，实现信用信息共享新突破

　　共享应用中小微企业信用信息是一项庞杂繁复的工程，需要统筹规划、统一部署，要在充分调查研究的基础上，逐渐推进涉企信用信息全面深入的共享应用。《实施方案》打破“数据壁垒”和“信息孤岛”，进一步提升市场主体注册登记、行政许可、司法判决及执行、荣誉表彰、政策支持等公用信用信息的准确性、完整性和及时性。《实施方案》还提出逐步将纳税、社会保险费和住房公积金缴纳、进出口、水电气、不动产、知识产权、科技研发等信息纳入共享范围。这将切实扩大信用信息在小微企业客户画像、智能风控等方面的应用，提升普惠金融服务中小微企业质效。

　　三、优化共享方式，形成信用信息共享新格局

　　推动金融机构获取信用信息全面评价中小微企业，提升中小微企业贷款可获得性，需在扩大数据共享范围的基础上，优化信用信息共享方式，提升金融机构信用信息获取便利性。《实施方案》提出，要立足实际，灵活采取物理归集、系统接口调用、数据核验等多种方式共享相关信息。从主要举措看，相关责任要求明确，针对不同类型的信息设定针对性的共享标准和对接要求，对信用信息共享发展起到了重要的保障和支撑作用。在优化服务方面，《实施方案》聚焦全方面多维度的信用信息数据服务，在抓好信用信息服务落地落实的同时，提出要加强信息安全管理和主体权益保护，保证依法合规管理使用有关信息。

　　四、强化组织协同，构建信用信息共享新机制

　　要实现充分利用信用信息共享促进中小微企业融资，需要转变单线发展思路，搭建多方合作机制，整合各层级、各部门的资源，以中小微企业的全面评价为视角，用协同配合的方式打通信用信息共享服务的诸多堵点。《实施方案》中构建了完整的政策保障体系，对各项工作进行对应分解，建立各层级、各部门的协同工作机制，强化大局观念，加强协同配合，形成政策合力，放大政策效应。设立工作专班对落实情况进行通报跟踪，切实为加强信用信息共享和促进中小微企业融资提供了有力支撑。

　　当前，数字经济持续发展，社会信用体系不断完善，信贷支持中小微企业呈现出多场景突破发展的态势。《实施方案》的出台是贯彻落实党中央、国务院关于着力缓解中小微企业、“三农”等普惠领域融资难、融资贵指示精神的具体举措，将显著提升金融机构评价中小微企业的能力，提升市场主题活力；并将逐渐形成数字赋能、精准对标、提质增效的普惠金融强大合力，切实推动金融支持中小微企业、支持实体经济行则将至，做则必成。（中国银行普惠金融事业部（乡村振兴金融部）总经理 葛春尧）