从公交支付的历史变迁看支付行业的发展史- 工业快报

如今，乘坐公交车、地铁使用银行卡闪付、手机闪付、扫码支付替代传统的公交卡，已经不再是新鲜事了。实际上，银行IC卡作为公交卡支付很早就已经开始，但是随着中国银联主导的云闪付的日趋成熟，银行IC卡、手机支付、扫码支付等也开启了在公交领域大规模的应用。

2016年8月，广州地铁率先支持银联云闪付移动支付及金融IC卡付费过闸，成为全国首条支持银联云闪付的城市轨道交通线路。2017年5月，杭州公交集团也宣布将在杭州公交集团下辖所有公交线路开通受理“银联云闪付”业务，公交支付的市场竞争硝烟日渐浓重。

中国的公交支付，恐怕是最持久、也是变化最丰富的日常消费环境下的支付方式了，甚至它的出现可以追溯到上世纪二十年代，根据《北京志公共交通志》记载，民国十四年（1925年）4月1日，当时的北平电车股份有限公司首次发行了普通月票和普通季票，不过那个时候的公交月票并不是针对普通老百姓的。

解放以后，公交月票成为大众日常交通支付工具。北京月票在1965年进行了一次价格调整，学生月票为3元，职工月票为4元，这个价格直到1991年的26年间就没再改变过。传统的公交卡，也可以称为是中国最早的“储值卡”、“预付费卡”吧。

上世纪九十年代初期，公交IC卡的出现，开始让沿袭数十年的纸质月票开始倒计时逐渐退出了历史舞台。1994年9月28日，杭州市公共交通总公司成功开发了国内第一张接触式公交IC卡——金通卡。

1996年8月，南京公交公司与农业银行联合发行了一张“万民卡”，它是在一张银行卡上镶嵌一个像钮扣电池那样的TM卡，乘客只要把TM卡上带金属的表面，朝车上读写机的接触头上轻轻一碰，验卡付费的手续就完成了，这应该也是银行卡首次与公交卡结合的产品。1997年12月，贵阳公交TM卡电子收费系统在市区线路上推广使用。

1996年11月，深圳市公交集团成功地在深圳全市所有无人售票公共大巴线上推行非接触式IC卡储值票系统。1998年被专家认为该系统属国内首创，达到了国际先进水平，公交非接触式IC卡开始在全国很多城市得到了广泛应用。

也有银行介入到城市公交IC卡的发行，下图分别是中信银行发行的公交IC卡，虽然是带有银联标志的银行卡，同时也兼具公交卡的功能，但其银行与公交账户是分离的，银行卡中借记卡账户仍然是使用传统的磁条卡来完成，而卡内含的芯片只是公交卡芯片，要想使用公交卡功能仍然需要由银行账户向公交账户圈存充值，因此它不是真正意义上的银行卡在公交方面应用。

随着中国银联成立，中国银行卡产业在近十多年时间里得到了飞速发展，尤其在中国人民银行发布了《关于推进金融IC卡应用工作的意见》，中国银行卡开始了磁条卡向金融IC卡的迁移工作，同时为了贯彻落实这一意见，突出体现金融服务民生，发挥金融IC卡在公共服务领域的拓展能力，促进金融信息化与城市信息化结合，人民银行决定选择部分城市开展金融IC卡在公共服务领域中应用工作，打开了我国金融IC卡跨界发展、实现一卡多用的局面，之后金融IC卡大踏步地走入公交卡行列中。

早期，由于技术上的限制，金融IC卡用于公交卡应用，采用的是脱机的电子现金方式，需要持卡人像普通公交IC卡一样，使用银行自助机具向电子现金账户进行圈存充值，尽管一定程度上实现了金融IC卡与公交卡的结合，但是在实际工作中还是为持卡人带来很多不便之处。在2015年末，中国银联大规模启动了云闪付平台，联机非接触支付成为主流方式，支付款项可以直接从银行卡账户支出，再不用“圈存”的手段了。

银行卡公交支付领域，在技术上采用了金融IC卡的ODA（Offline Data Authentication，脱机数据认证）技术，即先预锁定一定金额，待下车或出站时根据行程结算的金额进行扣款支付。也是这一支付技术的国内首次应用，解决了按惯例用户使用公交卡功能需要向电子现金账户圈存的麻烦，又解决了公交卡需要承受快速通过闸机和支付的特点，将联机闪付即时结算的功能得到了延迟。