杨再平：金融要打造数字化底座，更要赋能数字化实体经济

本报记者 李晖 北京报道

在全球经济复苏背景下，数字化的驱动力量持续引发关注。当前，我国数字经济发展势头良好，增速强劲，如何通过金融赋能，促进产业数字化与数字产业化加速发展，与此同时提升金融自身的国际国内竞争力，是一篇大文章。

在由《中国经营报》主办的“2021卓越竞争力金融峰会”上，亚洲金融合作协会创始秘书长杨再平在主题演讲时指出：数字经济已然成为新一轮国内国际经济竞争的主战场，不能没有作为现代经济核心的金融军团的参战，同时也是金融体系提升其国际国内竞争力的重大机遇与挑战。金融体系自身数字化是其竞争力的基座，更有效而稳健地服务好数字化实体是其竞争力的展现。

数字经济主战场不能没有金融军团参战

2020年，中国信息通信研究院测算的全球47个国家数字经济增加值规模达到32.6万亿美元，同比名义增长3.0%，占GDP比重为43.7%。2020年，美国数字经济蝉联世界第一，规模达到13.6万亿美元，中国位居世界第二，规模为5.4万亿美元。德国、日本、英国位居第三至第五位，规模分别为2.54万亿、2.48万亿和1.79万亿美元。

各经济体依托自身优势形成特色数字经济发展道路：中国立足产业基础和市场优势强化数字经济创新，美国依托技术创新实力巩固数字经济全球竞争力，欧盟强化数字治理规则领先探索打造统一的数字化生态，德国发挥强大制造优势打造数字化转型标杆，英国则全面布局数字经济推进数字政府建设。

事实上，我国已经把数字经济上升为重要国家战略选择。在“十四五”规划和2035年远景规划中，有浓墨重彩的、非常突出的数字经济的发展。中国信通院《中国数字经济发展白皮书》显示，我国数字经济在疫情中逆势崛起，2020年，数字经济规模扩张到39.2万亿元，增速达9.7%，远高于同期GDP名义增速约6.7%，是国民经济的核心增长极之一，对夺取疫情防控和经济社会发展双胜利发挥重要作用。

需要看到的是，全球围绕数字经济关键领域加快部署、推动发展。在技术赋能方面，以5G和人工智能为代表的技术进步和产品创新快速演进，并加速与垂直行业深度融合。在数字化转型方面，制造业数字化转型步伐加快，金融科技等服务业数字化快速成长，推动传统产业新兴裂变和升级演进。在数据与安全方面，各国加快推动数据开发利用及市场化流通，同时，网络安全部署升级带动网络安全产业发展进入快车道。

杨再平指出，大力发展数字经济已经成为我国抢占国际竞争制高点、把握发展主动权的战略选择。数字经济具有高创新性、强渗透性和广覆盖性。数字经济使得我们整个经济的效率提高，甚至会影响整个经济发展的时空重塑。“而金融作为现代经济的核心，也是数字经济发展的重要组成部分。在发展数字经济的过程中，金融的赋能必不可少。一定程度上，数字经济的竞争力也取决于数字金融的竞争力。总之，数字经济主战场不能没有金融军团参战。”他表示。

金融自身数字化是其竞争力的基座

在杨再平看来，金融在数字经济时代强化竞争力首先是金融行业自身的数字化，金融在数字经济时代发力的底座——要用数字化的这一系列成熟的技术来装备自己，包括ABCD（区块链、大数据、云计算、人工智能）、数字孪生等。

麦肯锡的一项报告指出，在未来10年，七项关键技术将持续影响金融科技总体发展趋势，驱动业务模式重构，并左右金融业竞争格局。

这七大技术包括人工智能、超自动化、物联网、区块链、云计算、开源和SaaS，以及无代码的开发平台。

杨再平认为，金融的数字化包含了几个层次：首先，金融基础设施的数字化。金融基础设施包括金融资产的登记、托管，包括清结算体系、支付体系以及交易设施、交易报告库，以及基础的征信体系等等的数字化。

其次，是金融机构体系的数字化。过去，金融机构展业都需要大堂这样的物理场所，数字化时代则需要网站或者APP这样的“门户”。除了门户的数字化，金融机构的系统、实验室、渠道、团队、治理结构甚至企业文化建设都走向数字化。

第三，金融业态或商业模式的数字化。数字化时代，需要金融机构能够提供全天候、广覆盖、跨时空、低成本并且连续的金融服务，这其实就要求模式的迭代。比如传统的支付环节转变为移动支付、数字人民币支付，投融资领域则出现了数字信贷、智能投顾、互联网保险等。

最后，在此基础上就要求强化金融监管的数字化。根据《金融科技发展规划（2019-2021年）》要求，需要监管单位运用现代科技手段动态监管线上线下、国际国内的资金流向，探索金融科技创新管理机制，服务金融业综合统计，增强金融监管的专业性、统一性和穿透性。

服务好实体才能展现数字金融竞争力

如果把金融机构自身的数字化比喻为金融机构竞争力的一个底座，那么光有底座，没有发挥，竞争力就体现不出来。

杨再平指出，金融数字竞争力的体现，要看它是不是更有效而稳健地服务好数字化实体经济，提升了实体经济的数字化水平，这也是评价金融数字化竞争力的重要标准。

在他看来，数字经济时代的金融核心竞争力应该体现在以下几点：

第一，金融需要赋能实体经济完成数字化领域的国际赶超。事实上，尽管近年来中国的数字经济发展势头强劲，但需要看到，携上世纪之余威，美国至今仍引领着核心技术的发展方向。根据联合国贸发会议发布的前沿技术准备度指数，美国、瑞士和英国分居前三位，我国仅居25位。虽然我国数字技术创新已取得难能可贵的成绩，但与欧美国家相比，在关键核心技术和生产工艺等方面仍存在较大差距。

在数字经济的大路上，美国是消费互联网和产业互联网“双腿跑”，我国则是“单脚跳”——消费互联网一枝独秀，产业互联网刚刚起步。这使我们的旅程异常艰辛，亟须补上产业互联网的短板。在这方面，金融应该有针对性地进行支持。

第二，支持实体经济应该把握几大主要方向——包括加强关键核心技术攻关，构建安全可控的信息技术体系；加快新型数字基础设施建设，推进制造业数字化转型，促进产业结构优化升级，以及推进数字产业化等等。如何把资金引到这些领域？金融赋能也应该围绕这些重点方向。

第三，特别需要注意的是，金融需要在实体经济数字化的转型和过渡中发挥作用。金融行业连接千行百业，占据信息数据优势，其比实体行业对新发展态势更为灵敏，如何发挥这种优势，引导各类经济或市场主体加速过渡转型，避免错失数字化机遇而轰然倒塌的柯达时刻、百视达时刻，是金融业的本分，也是展现其竞争力的重要机会。

第四，支持实体经济一个很重要的方面就是支持实体经济数字化大众创业、万众创新。“比如网约车，比如南方的工厂接单平台，都是大众创业数字化进程中的代表模式。如何支持这些小微群体？对不能够通过银行贷款来解决，也不能通过传统的资本市场来解决，是否有创新的方案去支持，在此领域，像“滴灌通”一类的创新融资工具已经开始出现。

最后，万众创新层面，要关注数字化的科技成果怎样通过金融的支持加速转化为产业，并做大、做强，以及如何支持数字化时代的企业家。“千军易得，一将难求”，数字化企业家就是数字经济时代的将才，需要大力支持。好钢用到刀刃上，如果金融工具能够精准支持到这些企业家，这些企业就可以迅速地做大做强，能够几十倍，甚至几百倍地增加社会财富。

杨再平最后指出，从这些方面来看，数字金融与数字经济，可以说是天然匹配。但在天然匹配的前提下，需要更有效、更稳健的路径去支持数字化的实体经济，才能形成一种共生共融、相互促进的良性循环。