课还没上先背债？华尔街英语人去楼空，学员的“培训贷”谁来还？

文/舒泽

华尔街英语破产后，学员贷的款怎么办？

随着华尔街英语即将破产的消息不断发酵，全国各地学员也开始陆续发起退费维权。黑猫投诉中显示，多位投诉人对该机构的投诉均指向“培训贷”。律师对新浪财经表示，在该机构办理培训贷的学员不仅面临学费追不回的风险，还要面对不得不还贷款的双重打击。

近年来，随着教育行业的不断扩张，虚假宣传、培训贷成校外培训投诉热点。而监管部门在这方面也频繁出台文件，帮助消费者规避风险。对此，有业内人士表示，培训贷虽然提供“先学后付”的便利，但培训机构为了追逐利益最大化，不免会将重心转向培训贷款的包装和销售。对于消费者来说，在远离非法、不正规的培训贷的同时，还需要提升自身防范意识，树立理性消费观，警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱。

华尔街英语“崩盘”

培训贷“坏账”谁卖单？

8月12日，有媒体报道称，华尔街英语将正式宣布破产，且该培训机构多处门店已人去楼空。当日晚间，话题#华尔街英语将宣布破产#冲上微博热搜，截至8月13日，阅读量达2.6亿次，讨论1.3万次，引起网友热议。

资料显示，华尔街英语是一家专注于成人英语教学领域的培训机构，从2000年开始，华尔街英语已在北京、上海、广州、深圳、天津等11个城市开设了76家学习中心。

随着热搜话题的不断发酵，陆续有全国各地来自这家培训机构的学员开始发起退费维权。新浪金融研究院浏览黑猫投诉平台发现，多位华尔街英语的学员在投诉中表示，华尔街英语课程顾问存销售诱导、欺瞒合同、为了让学生买课，诱导学员办理“培训贷”等行为。

那所谓的“培训贷”是什么？一般来说，培训贷指的是培训机构和网络贷款机构进行合作，对培训者进行借贷，培训者以分期付款的方式进行还款。从某种角度来说，这种“先学后付”的方式能够缓解培训者的资金压力。但近年来，一些培训机构的虚假宣传、诱导办理分期贷款等行为，使“培训贷”变得并不规范。且多位投诉人表示，一旦申请了教育培训贷，往往会导致消费者申请退费难上加难。

在黑猫投诉中，一位叫小王的投诉人描述，出于对华尔街英语课程顾问的信任，他于2021年1月5日在北京海淀区华尔街中关村(000931,股吧)中心签订培训合同，打算进行英语学习，课程时间共计六个月费用13200元。

在签订合同前，小王表示曾担心过自己的经济问题，但客服顾问指出可以为其办理贷款，首付仅为2640元，每月还款1839.20即可，便痛快的签下了协议。

但交钱后，小王发现，学习内容仅仅为在网上看视频，并未达到该机构所宣传的效果。于是，小王多次打电话要求退费，但客服多次对退款事宜进行拖延，到后面甚至不予回应。

随后，小王在与朋友聊起此事发现，自己与身边的朋友所付金额并不相同，质疑机构为何“收费金额并不统一”。此外，他认为，自己与朋友都是大学生，均被课程顾问“诱导”办理了贷款，华尔街英语的课程顾问存在涉嫌引诱大学生贷款消费的行为。

除了小王，多位投诉人均表示，因听信课程顾问签订了“培训贷”。数据显示，在6000多名正在进行退费维权的学员参与登记的名单中，52%的人是通过银行或金融平台贷款的方式支付的学费。其披露，华尔街英语所合作贷款机构包括招联金融、北银消金和度小满等。

律师对新浪金融研究院表示，大量被诱导贷款支付学费的学员或将面临学费无法退回，同时又要支付分期贷款的双重打击。

此外，该名律师指出，与华尔街英语合作的贷款机构大多来自银行或消费金融机构，若贷款学员不按时还款，可能会被记入央行征信系统。

其实，早在2019年，同为英语教培机构的韦博英语因经营不善等原因，相关负责人“跑路”，多家门店关闭，多名学员也面临着贷款来的“学费”难追回的情况。

对此，多名学员将韦博英语诉至法庭。时隔一年，裁判文书网显示，部分学员在深圳法院起诉该培训机构胜诉，但因该机构无资产可供执行，学费问题依然没有得到解决。

课还没上先背债？

警惕打着金融创新旗号的“新骗局”

近年来，随着教育行业的不断发展，“诱导贷款”、“虚假宣传”等教育培训类投诉也逐渐增多。7月29日，中消协发布的2021年上半年全国消协组织受理投诉情况显示，今年上半年虚假宣传、培训贷成校外培训投诉热点，教育培训服务相关投诉量位居前三，较去年同期上升1.6%。

对此，中消协表示，对于培训机构提出的“学费贷”“培训贷”，消费者要充分了解金融产品的详细情况和相关风险，明确约定还款利率、手续费、解约条件等，避免出现培训服务解除仍需还贷的情况。

其实，对于此方面，监管一直步履不停。今年5月21日，北京市教育委员会、北京市地方金融监督管理局、中国人民银行营业管理部、北京银保监局四部门联合发布《北京市学科类校外培训机构预收费管理办法（试行）》（以下简称《办法》），严格明确了学科类校外培训机构预收学费及存管方面的要求。

这是北京市首次对学科类校外培训机构预收费做出统一的管理办法。其中，第九条明确规定，面向中小学生的培训不得使用培训贷方式缴纳培训费用，并且，机构不得诱导其他年龄段学员使用培训贷方式缴纳费用。

除中小学生外，今年3月17日，银保监会办公厅、中央网信办秘书局、教育部办公厅、公安部办公厅、中国人民银行办公厅联合印发《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》（以下简称《通知》），旨在进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理，切实维护大学生合法权益。

该《通知》剑指“校园贷”、“套路贷”等行为。其中最为引人关注的内容是，放贷机构外包合作机构要加强获客筛选，不得采用虚假、引人误解或者诱导性宣传等不正当方式诱导大学生超前消费、过度借贷，不得针对大学生群体精准营销，不得向放贷机构推送引流大学生。

此外，《通知》指出，银行业金融机构要严守风险底线，审慎开展大学生互联网消费贷款业务，建立完善相适应的风险管理制度和预警机制，加强贷前调查评估，重视贷后管理监督，确保风险可控。

早在2019年11月9日，央行上海分行就向所有在沪银行下发文件，剑指已经爆出问题的“租金贷”、“医美贷”、“校园贷”和“培训贷”，要求从银行资金端开始严格整改，并审慎选择业务发展模式。

业内人士对此表示，培训贷虽然提供“先学后付”的便利，但培训机构为了追逐利益最大化，不免会将重心转向培训贷款的包装和销售。远离非法、不正规的培训贷，还需要提升自身防范意识，树立理性消费观，合理使用借贷产品，选择正规机构、正规渠道获取金融服务，并警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱。