今日头条全资控股消费贷平台，字节金融版图逐步成型

2月14日，企查查信息显示，北京未来视界科技有限公司发生工商变更，北京文星在线科技有限公司退出，新增江苏今日头条信息科技有限公司为全资大股东。企查查信息显示，该公司成立于2018年，法定代表人为周波，旗下产品为“放心借”，是提供个人消费借款服务的技术服务平台。

公开信息显示，放心借是提供个人消费借款服务的技术服务平台。通过智能算法为用户推荐“高额低息”的正规持牌金融机构，审核迅速，提前还款按日计息无违约金。18周岁及以上的中国大陆公民（非在校学生）都可申请。

在2018年时，一名自媒体人曾对今日头条上线的“放心借”提出质疑，并举报“放心借”业务涉嫌违法。从被举报涉嫌违法，到三年多后全资控股“放心借”，这背后，今日头条的金融版图正一步步成型。

“放心借”曾被公开举报

2018年7月，今日头条APP低调上线“放心借”，当时有关这款产品的宣传并不多见，但在自媒体人凌建平的实名举报下，“放心借”被推到了舆论的风口浪尖。

2018年9月，自媒体人凌建平在其公众号中发布文章，直指今日头条平台信贷产品“放心借”涉嫌违法。

凌建平在文章中抛出几大问题对今日头条提出质疑：今日头条是否具备金融牌照；从事借贷中介业务是否需要在工商局部门登记备案、是否涉及虚假宣传或从事金融广告导流服务；关于授权使用用户通讯录涉嫌侵犯个人隐私。

彼时，今日头条方面并未就此时做出过多回应。根据当时“放心借”的页面信息，“放心借”是提供个人消费借款服务的技术服务平台，通过智能算法为用户推荐“高额低息”的正规持牌金融机构。当时的第三方合作机构有南京银行、中银消费金融、新网银行。换句话说，彼时的“放心借”，今日头条只提供获客和流量支持，非今日头条自行开展信贷业务，真正的信贷业务均由持牌金融机构完成。

对于导流平台，2018年4月互金整治办下发的《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度开展验收工作的通知》中，限制的引流方式是限制互联网平台为交易所代销。据此前南方都市报报道，网贷之家高级研究员张叶霞据此认为今日头条的导流对象是银行和消费金融公司，不属于监管限制的情形。

低调布局金融版图

长久以来，牌照可谓成了积极展开金融相关布局的今日头条的一大“心病”，有媒体报道，早在2017年7月，今日头条就已于宁夏银川申请网络小贷牌照，但最后不了了之。

在凌建平公开发文之前，“放心借”的首页将该产品描述为“今日头条旗下信贷平台”，经历过举报风波后，“放心借”首页悄然改版，描述变为“今日头条旗下借贷服务平台”。

而如今，在“放心借”中一个二级页面内，已经可以看到“今日头条旗下的正规信贷产品”这样的标语。

去年10月，深圳市中融小额贷款有限公司的股东发生变更，由深圳中洲集团有限公司和深圳市赛兔数码科技有限公司分别持股90%和10%，变更为深圳今日头条有限公司持股100%。其市场主体类型也由“股份有限公司”变更为“有限责任公司”。这也意味着，今日头条正式拿下小贷牌照，从此有了打出“今日头条旗下的正规信贷产品”标语的底气。

如今“放心借”的用户协议显示，中融小贷及合作金融机构提供授信服务，此外，小额短期借款服务“备用金”以及抖音中的“DOU分期”，授信机构也均为中融小贷。

“备用金”为小额短期借款服务，被称为“你的应急小钱包”，该产品在形式上与支付宝的“备用金”大同小异，“DOU分期”则被外界视为抖音版的“花呗”。

看得出来，虽然一直低调，但今日头条也没有掩饰他们在金融方面的“野心”，有了放贷资质，今日头条想做的就不仅仅是导流了。

自2018年起，字节跳动就着手布局金融版图，除处小贷牌照外，还通过收购的方式拿下支付、保险经纪、证券投顾、商业保理等多张金融牌照。

2018年6月，今日头条成为北京华夏保险经纪有限公司唯一股东，收获保险经纪牌照，并在同年上线了保险业务板块，开始销售保险产品。

2019年8月，字节跳动成功收购北京市金美林投资咨询有限责任公司，由此正式获得了证券投顾牌照。

2020年8月，字节跳动正式收购合众易宝的支付牌照，随后，抖音支付正式上线，并参与了2021年春晚抢红包活动。

去年1月，字节跳动还新成立海南字跳商业保理有限公司。

在2021年，互联网大厂的广告收入增长集体来了个急刹车，字节跳动难免也受波及，据《证券时报》称，字节在今年11月18日商业化产品部召开的全员大会上披露其国内广告收入过去半年停止增长；据《晚点LatePost》的消息，去年第三、第四季度抖音整体广告收入增速下滑至30%-40%，个别月份增速将低于20%。

广告收入增速放缓的环境下，正逐步成型的金融版图应该会被寄予厚望，但相较BAT来说，字节跳动在金融领域起步较晚，不知这位曾经的新贵，后来的大厂，还能否像当年那样上演一出弯道超车的戏码。