微信支付用户50%已开通支付分，如何降低个人交易摩擦？

　　文 / 楠林

　　1月6日，2022微信公开课PRO于广州举办。包括视频号、微信支付、小程序、搜一搜、企业微信等在内的重磅应用悉数亮相。

　　其中，令人颇为关注的是微信支付分。目前，已有超50%的微信支付用户开通了微信支付分，有3000多个行业应用服务。微信支付分与电商行业合作“先用后付”已经有超过1亿的用户在使用。

　　微信支付分解决的，就是这一个个的生活中的“小沙子”，比如寄快递“先寄后付”、手机“欠费不停机”等。事情往往不大，金额也较为小，但却常常让你我颇为懊恼，影响工作、生活的心情。

　　搬走生活的沙子

　　降低个人交易摩擦

　　使人疲惫的不是远方的高山，而是鞋子里的一粒沙子。

　　忙碌的深圳人近期逐渐发现，很多丰巢快递柜可以预约快递柜寄件即放即走，不用多等一分钟。通过微信支付分，节日礼物可以“先寄后付”。

　　“先寄后付”服务可以实现快递揽件完成后自动付款，寄快递无需等待，也能有效减少接触风险。不仅上门取件即拿即走不用等，在驿站寄件放下就走不用等，把快递放在丰巢快递柜也不用等。目前，顺丰、京东、中通、丰巢、EMS等国内快递均已接入微信支付分“先寄后付”服务。

　　“先寄后付”服务的优势在于，可以节省用户等待快递员称重、计价的时间，免去用户现场手动支付运费等环节，同时也有助于解决快递员以个人账户收款等不正规的问题，更能在疫情期间有效减少接触风险。

　　除了“先寄后付”，微信支付分已经上线了“先乘后付”“先用后付”“先骑后付”“充电宝隔夜还”“欠费不停机”等服务，致力于帮助用户减少交易摩擦、打造互联网“新信任消费”模式。

　　比如，微信支付分联合腾讯微保推出的“充电宝过夜保障”——充电宝“过夜”归还可获得8块钱赔付，直接到账零钱。

　　当你出门在外，手机没电了怎么办？随处可见的共享充电宝是一个不错的选择，可当你晚上参加完聚会、逛完街回到家发现，借的充电宝忘还了，看着价格不断上涨的订单你又陷入了“痛苦”中，无奈，也只能第二天再还。微信支付官方表示，只要是通过微信支付分租借且实付金额在8元及8元以上的充电宝订单，“充电宝过夜保障”通通适用。

　　微信支付分解决的，就是这一个个的生活中的“小沙子”。事情往往不大，金额也较为小，但却常常让你我颇为懊恼，影响工作、生活的心情。

　　“最初我们想的就是解决押金问题，在免押行业内，过去已经有2500亿的交易摩擦被微信支付分擦掉。”1月6日，在2022微信公开课PRO上，腾讯公司副总裁、微信支付负责人张颖表示，微信支付分的初衷就是要降低交易摩擦，让信任变得更简单一点。

　　他举了一个自己身边的切身例子，“我太太以前电话经常动不动就停机，因为她用的是预付费方式。电话其实可以变成欠费不停机，当用户分数高的时候，我们其实可以帮你先补上，因为你是值得信任的。”张颖举例称，比如开车的时候可以先离场再后付费。

　　微信支付分介绍显示，其应用场景已覆盖共享充电宝、共享雨伞、线上租赁平台，以及酒店等等免押租借场景，用户支付分达到商户设置的分数门槛，即有机会获得免交押金权益。

　　此外，对于需预付费等场景，例如电商、网约车、寄快递、电动车充电、共享按摩椅等，用户支付分达到商户设置的分数门槛，即有机会获得先享受服务，后付款的权益。特别是对于无人零售机柜，用户支付分达到商户设置的分数门槛，即有机会开柜购物。

　　3000多个行业应用服务

　　一半用户开通微信支付分

　　目前，已有超过50%的微信支付用户已经开通了微信支付分，有3000多个行业应用服务。电商平台已有超1亿用开始使用“先用后付”。

　　两年前的2019年1月初，腾讯微信推出微信支付分，将支付行为纳入信用体系，对个人的身份特质、支付行为、使用历史等情况的综合计算分值，上线仅1年便获得了超1亿用户，同时微信支付分延伸到更广阔的生活场景，同时也进一步扩充了信用评估来源。

　　截至目前，微信支付分成为对个人的身份特质、支付行为、使用历史等情况的综合计算分值，旨在为用户提供更简单便捷的生活方式。

　　对于微信支付分的本质，它已不是一套信用支付评分，而是沟通B端商户、C端用户，消除交易摩擦的解决方案。

　　所谓摩擦，实际上是经济学的“交易成本”的概念范畴，就像是物理学中的摩擦力一样，它是达成交易的阻力。

　　微信支付团队去年曾总结，微信支付分不仅仅是一个分数，而是一套覆盖了用户使用服务过程的完整解决方案，包含从服务前帮助商户识别用户、保障用户的付费能力，到服务中期通过支付分代扣的方式锁定用户的付费能力，再到服务结束后进行收款以及配套的催收能力。

　　换言之，微信支付分可以作为一种风险把控工具，一端对用户风险进行精准把控，另一方面帮助接入的企业和商户做风险规避。

　　所谓风险把控，在商业活动中，交易的达成是一项复杂的商业行为，特别是涉及到维权。例如，消费者权益受损后，需要花大力气去退换货。中小商家则缺乏强大的风险承担能力，一旦出现坏账、账期变长，则容易被拖垮。

　　所谓支付分代扣，实际上，消费者相较于“预付”更倾向于“后付”。此前，有网约车公司人士曾透露，很多网约车用户在下一次使用约车服务时，才会支付上一次的车费。微信此前曾有统计，如果网约车平台使用预付功能，用户流失率会达到15%。如果使用免密代扣，则会要求商户具备风控能力，一旦用户在行程开始后解除绑定，会直接造成坏账。

　　在此情况下，微信支付分是一套“覆盖了用户使用服务过程的完整解决方案”。

　　去年微信公开课PRO上，微信支付团队对外表示，2020年，充电宝行业和网约车行业商户接入微信支付分后，坏账率分别降低67%和60%；充电桩商户接入微信支付分后，每天新增用户数提升了25%。电商零售行业商户接入微信支付分“先用后付”能力后，也可以降低用户购买前的决策成本，电商下单转换率提升14%。

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