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每经记者 潘婷 每经编辑 廖丹
9月22日，#花呗将全面接入央行征信系统#话题登上微博热搜。对此，花呗公告了接入征信工作的最新进展，在央行征信管理部门的指导下，花呗正有序推进接入征信系统的工作。目前，在获得用户授权的基础上，部分用户已经能够在自己的征信报告中查询到花呗记录，未来征信服务将逐步覆盖全部用户。
博通咨询首席分析师王蓬博对记者表示，花呗接入央行征信系统，对于金融系统、信用社会的构建有重要的意义。首先是个人征信系统的覆盖场景逐渐补全。花呗接入央行征信，将成为构建信用社会的里程碑事件。互联网巨头打开征信数据孤岛，开放更多场景数据，将成为征信社会分析个人数据的一个重要信息来源。
花呗正接入央行征信系统
花呗公告，根据《征信业管理条例》，从事信贷业务的机构应当按照规定向征信系统提供信贷信息。花呗所属的重庆蚂蚁消费金融有限公司（下称“蚂蚁消金”）受银保监会监管，其服务记录信息也需像银行信贷信息一样，纳入征信系统。
花呗称，其已引入多家业内金融机构，一同为用户提供花呗服务。根据授信额度来源，征信信息将由蚂蚁消金公司，或者提供授信额度的银行等机构作为报送主体，逐步报送至央行征信系统及其他依法设立的征信机构。花呗公告显示，99%以上的花呗用户都有良好的使用记录。
王蓬博对记者表示，花呗全面接入央行征信代表着个人征信系统的覆盖场景逐渐补全。拒还贷款肯定会有影响，但是如果正常还贷，就没有任何影响。花呗的产品属性可以类比信用卡。所以个人用户也要量入为出，不要过度负债，防止过度消费和浪费。
王蓬博称，花呗纳入征信系统也预示着部分不良用户的套利空间降低。
信息按月汇总纳入征信系统
根据花呗公告，按照征信工作要求，在获得用户授权的基础上，花呗向征信系统报送的信息包括账户开立日期、授信额度、额度使用及还款情况等。
在报送频次上，花呗的信息按月汇总纳入征信系统，不会单笔报送，也不会上报消费内容、消费时间等具体消费信息。因此，接入征信不会暴露个人的具体消费信息，也不会导致信用记录数量剧增。
作为工作的一部分，用户需确认、签署征信相关授权协议。目前，在获得用户授权的前提下，已经有一些用户可以在信用报告中查询到花呗的相关记录。未来，征信服务会逐步覆盖所有用户。
此外，花呗提醒，谨防以征信为名的各类诈骗。“花呗不会以征信为由电话联系您，更不会要求用户付费或转账。任何声称能够有偿‘修复’征信的行为均属诈骗，请不要上当受骗。”
记者注意到，用户在花呗界面可以收到“1分钟读懂征信上报”的推送，花呗对为什么要上征信、如何上报等问题进行了解释。此外，用户可以登录中国人民银行征信中心查询完整报告。
王蓬博表示，互联网平台个人信用服务全面接入央行征信系统，是央行要求金融行业全面持牌合规运营后的重要进展，信用服务将更加全面地纳入整体监管；场景逐渐完善以后，个人征信系统更充分地体现用户的信用情况，更好为金融机构服务。
封面图片来源：摄图网
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