花呗全面接入征信这些行为将会影响房贷、车贷

中华网财经9月22日讯，今日，花呗微博账户发布公告称：在央行征信管理部门的指导下，花呗正逐步推进接入央行征信系统的工作。目前，在获得用户授权的基础上，部分用户已经能够在自己的征信报告中查询到花呗记录，未来征信服务将逐步覆盖全部用户。

消息一经公布，关于“花呗将全面接入央行征信系统”的话题登上微博热搜。截至发稿，该话题已超过5.2亿的阅读量。

那么问题来了，花呗接入央行征信系统以后，会影响个人信用吗？哪些行为会影响征信?以后还能顺利申请贷款买房、买车吗？......针对一系问题本文将进行一一解答。

花呗、借呗会影响个人征信？

花呗与借呗是市面上常见的2类金融产品：消费信贷与小额贷款。这2类产品性质不同，对个人征信的影响也不一样。

花呗接入央行征信系统，意味着个人用户在花呗的借款和逾期、违约信息，将进入央行征信系统。若有违约、逾期等行为，会对用户未来的大额贷款如房贷、车贷产生影响。此前，微粒贷、京东白条也已经接入了央行征信系统。

不过上海银行等金融机构表示，正常使用花呗、保持良好还款习惯，不会对贷款造成影响。据悉，花呗用户收到的征信授权协议和公告内容均显示，根据用户获得的具体授信额度来源，用户的征信信息会由重庆蚂蚁消费金融有限公司，或是提供授信额度的银行等机构作为报送主体，纳入征信系统。

花呗表示，根据《征信业管理条例》，从事信贷业务的机构应当按照规定向征信系统提供信贷信息。公开信息显示，蚂蚁消金公司于6月3日获得银保监会批复开业，注册资金80亿元，成为持牌金融机构。花呗所属的重庆蚂蚁消费金融有限公司（以下简称“蚂蚁消金”）受银保监会监管，其服务记录信息也需像银行信贷信息一样，纳入征信系统。

根据授信额度来源，征信信息将由蚂蚁消金公司，或者提供授信额度的银行等机构作为报送主体，逐步报送至央行征信系统及其他依法设立的征信机构。

在报送内容方面，花呗表示按照征信工作要求，在获得用户授权的基础上，花呗向征信系统报送的信息包括账户开立日期、授信额度、额度使用及还款情况等。

在报送频次上，花呗的信息按月汇总纳入征信系统，不会单笔报送，也不会上报消费内容、消费时间等具体消费信息。因此，接入征信不会暴露个人的具体消费信息，也不会导致信用记录数量剧增。

目前，在获得用户授权的前提下，已经有一些用户可以在信用报告中查询到花呗的相关记录。未来，征信服务会逐步覆盖所有用户。

针对此前有传闻称“花呗上报征信可能影响银行放贷”，花呗澄清表示，正常使用花呗，保持良好的使用、还款习惯，不会导致贷款困难。并且，99%以上的花呗用户都有良好的使用记录。花呗在公开信中建议用户继续保持科学、理性的使用习惯，量入为出，合理使用信贷工具。”

此外，花呗还在公告中提醒，谨防以征信为名的各类网络电信诈骗行为。花呗表示，不会以征信为由电话联系用户，更不会要求用户转账或付费，任何声称能够有偿“修复”征信，或删除征信记录的行为均属诈骗。

信用卡逾期1天会影响征信吗？

我国大部分银行都设有宽限期，只要在每月还款日之后的宽限期内全额还款，不仅不会罚息，逾期行为也不会被上传到征信系统。

部分银行容时规定如下：

工商银行0天，不允许延期；

农业银行、东亚银行，宽限期2天；

中国银行、建设银行(601939,股吧)、交通银行(601328,股吧)、招商银行(600036,股吧)、平安银行(000001,股吧)、中信银行(601998,股吧)、华夏银行(600015,股吧)，宽限期3天。

银行处理账务有一定延时，如果宽限期为3天，第3天才还款，可能会发生第4天才到账的情况。为避免不必要的损失，最好按时或提前还。

忘缴水电费、话费会上征信？

去年，二代征信报告正式启用，新版报告中新增了水、电、电信等缴费信息板块。那么忘缴水电费、话费会上征信吗？

答案是：暂时不会。目前水电费、话费的数据采集还不能保证完全准确，因此暂不纳入征信，未来如具备采集条件，可能会再纳入。

不过需要注意的是，水电费、话费还是按时缴纳为好，以防未来纳入征信。

有失信行为，怎么办？

按照征信规定，自不良行为或时间终止之日起，在个人信用报告中展示5年，5年后自动删除。因此，如有失信行为应及时处理。

如失信情况严重或长时间不处理，会对贷款、购房、出行、子女就读等诸多方面造成影响。

如：影响贷款，限制在金融机构贷款或办理信用卡；

影响工作，不能租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等

影响家庭，子女无法就读高收费私立学校

影响生活：

①不能乘坐G字头动车

②不能购买不动产

③不能选择飞机、火车软卧、轮船二等以上舱位

④不能在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费

⑤不能支付高额保费购买保险理财产品

个人征信报告如何查询？

一网上查询，可登陆中国人民银行征信中心官方网站：https://ipcrs.pbccrc.org.cn/；二柜台查询，人民银行分支机构2100多个查询点可查，可携带本人有效身份证件前往查询。

三自助查询机，在人民银行分支机构、部分金融网点提供自助查询机查询，需携带本人有效身份证件。柜台、自助查询机地址查询电话：400-810-8866；四网银查询，试点银行：招商银行、中信银行等。

频繁查询征信会影响信用吗？

答案：会。每次查询会被记录并在报告里显示，如果个人在申请贷款前短期内过于频繁查询，会使金融机构认为该个体存在信用风险，可能谨慎放贷。

公开资料显示，支付宝月活用户超过7亿，其中使用花呗借呗服务的用户大概5亿。

2020年8月25日，蚂蚁集团向上交所科创板递交招股文件，并同步向香港联交所递交A1招股申请文件。招股文件显示，蚂蚁的商业收入分为数字支付与商家服务、数字金融科技服务费和创新业务三大版块。

数据显示，2019年蚂蚁集团营收1206亿元，其中数字金融科技服务费收入677.84亿，占比56.2%；2020年上半年，这一比例提升至超63%。

其中，数字金融业务分为微贷（花呗、借呗、网商贷）、理财、保险三部分，2020年上半年的营收分别为285.86亿元、112.83亿元、61.04亿元。

（来源：中华网财经综合）