济宁儒商村镇银行自成立以来，始终坚守支农支小，服务地方经济的市场定位，主动适应经济金融新常态，积极探索支农支小新路径，不断加大信贷投入，服务本地金融，助力乡村振兴，落实投放政策，调整投放结构，优化营商环境支持重点小微企业及个体工商户融资，聚焦零售化、数字化转型，利用科技赋能增强信贷产品竞争力，进一步提高“新市民”融资便捷度。

一、坚守定位初心，增加金融支持力度

该行始终坚守“服务三农、服务小微”的市场定位，切实做到回归存、贷业务本源，下沉服务重心，落实深耕三农、细做小微的要求，切实做好服务“三农”政策落实工作。根据村镇银行的市场定位和目前金融环境，该行锁定核心目标群体。

该行成立“儒商e贷”产品上线推进工作专班，充分利用大数据风控和科技手段，将“儒商e贷”系列标准化产品做大做强。在全行员工的共同努力下，今年*月**日“儒商e贷”信贷产品成功上线。截至目前，“儒商e贷”触达人数*****户，成功授信****户，授信金额*****.*万元，用信户数达到****户，用信金额****万元。该行通过科技赋能，加快产品研发，根据行业特色创新产品，打造具有一定竞争力的核心信贷产品体系。通过科技手段提高风险防控能力，提高产品创新速度，进而提高客户经理的单位产能，最终实现全行信贷资产机构的不断优化，实现提质增效达到快速、良性增长的预期。

二、科技+驱动赋能，释放信贷活力

（一）注重信贷产品创新设计的科技赋能

树立科技思维，形成“学科技、用科技、推科技”的发展氛围。积极探索在现有框架下加强数字化转型，在合规前提下利用新希望平台，科学确定借款人授信要素，充分获取客户信息，利用大数据风控模型卡住授信风控的关键点，不断创新优化“儒商e贷”产品，优化微信小程序等功能及业务流程，为小微企业提供在线测额、快速申贷、线上放款等服务，提升客户融资便利性，增强服务小微企业能力，为信贷需求提供精准化个性化金融服务。优化审批流、业务流，布局宽松高效的信贷扶持政策。例如，担保方式上，农户贷款可以由单人保证、多人联保、林权抵押和存单质押等多种方式，保证人准入门槛低，即来即审，优先办理；贷款利率方面，实行定价利率政策浮动，最大限度降低利息费用。

   （二）推进数字普惠金融，“线下”向“线上”引流

通过系统快速初筛做大客户数量，形成客户资源库；对入库的客户资源进行细调和培养；细分出重点支持和培养类客户、阶段性支持类客户、逐步淘汰类客户等；针对重点培养和支持客户进行延伸服务，制定客户养成计划；对培养成规模的客户推介我行其他符合客户需求的信贷产品；客户忠诚度高，可形成口碑效应，转介新客户；转介客户初筛后入库形成更大的资源库这几个步骤，形成良性循环做大客户数量。

  （三）助农特色产品创新，助力金融服务提质增效

通过“儒商e贷”等线上标准化产品，线上线下相结合，实现前端扫码申请，后台大数据风控，利用“租金贷”、“运易贷”等专属贷款产品，快速满足小微经营者资金需求。根据市场不断变化需求，调研新市场、新情况，不断优化推动基于科技创新发展下的信贷产品落地推广，助力小微企业主享受到普惠金融的便利。加强对“三农”的金融服务，布局差别化助农金融创新的信贷产品。例如，长沟种植户金融产品“葡萄贷”、喻屯种植户金融产品“甜瓜贷”，还有“满仓贷”、“房满贷”等创新信贷产品。 

三、优化乡村振兴引领村行特色发展路径

（一）强化乡村振兴战略实施的制度引领

一是涉农信贷业务差异化绩效考核制度建设。按照绩效考核办法规定要求，该行对小微企业贷款和农户实行差异化考核机制，制定了户均贷款考核、农户及小微企业贷款考核、大额贷款占比考核等相关方面的内容。二是涉农信贷业务授信权限下放制度建设。该行立足支农支小定位，且该行体系结构仅有“总行-支行”两级，审批链条短，审批环节简单、通过不断优化审批模式提升审批效率。目前该行将部分经营贷款审批权限下放至各支行，审批时效平均为*个工作日左右，最大限度保证涉农金融服务便捷和可获取性。三是内部资金转移定价对涉农贷款领域的倾斜有关制度建设。该行对民营和小微企业贷款实行保本微利的利率定价政策，在人民银行公布的贷款基准利率基础上适当调整，结合客户实际风险水平制定相关贷款利率，尽最大限度降低客户的融资成本。不仅缓解了部分涉农企业融资难的困境，同时尽量解决了融资贵的难题。

（二）构建特色化和差异化普惠金融发展路径

该行将相关贷款投放指标纳入支行绩效考核体系，充分发挥绩效考核指挥棒的作用，引导信贷投放“做小、做散”，确保新增可贷资金更多的用于本地小微企业、个体工商户贷款投放。充分利用”儒商好邻里”金融服务品牌，丰富服务内容，增强服务质效，打通金融服务最后一公里，健全“多层次、广覆盖、可持续”农村金融服务体系，充分发挥网点下沉布局优势，利用“网格化走访”等方式，全面加强与地方街道、农户，小微企业，实现资金的专项精准滴灌，提升普惠金融服务质效。

（三）“客户至上”打开快速审批的绿色通道

该行将积极为涉农贷款开辟“绿色通道”。该行已设置喻屯、东邵两家乡村振兴服务支行，配套专门评级体系及产品体系，先后推出多款涉农特色金融产品，确保金融助力乡村振兴人员到位、项目到位、资金到位、服务到位。同时用好“无还本续贷”、“应急转贷”等工具，优先审批、优先放款，确保客户在最短时间内获得信贷资金支持。按照“特事特办、急事急办”的原则，通过线上线下相结合的方式，通过现场调查与“视频调查、电话调查、查询第三方信息”等非现场方式开展审查工作，签订应急转贷合作协议框架，制定应急转贷操作流程，全力优化客户资金需求审批流、业务流。